O Brasil
vive o pior momento de inadimplência dos consumidores, e Petrópolis não está
fora desse cenário preocupante. Além de fatores socioeconômicos e da alta dos
juros, o uso descontrolado do crédito tem sido um dos principais vilões das
finanças pessoais. Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas
(CNDL) e do SPC Brasil, em parceria com a Offerwise, revela que 54% dos
consumidores não controlam os gastos mensais feitos com cartão de crédito — um
dado que acende o alerta para a necessidade de mais educação financeira.

De acordo
com o levantamento, entre os que fazem algum controle (46%), os métodos mais
comuns ainda são o caderno ou agenda (23%) e a planilha em computador (16%). O
estudo mostra ainda que 82% dos consumidores que utilizam o rotativo do cartão
de crédito não sabem a taxa de juros mensal cobrada. Entre os que conhecem, a
média estimada é de 12%.

“O cartão
de crédito pode ser um aliado na gestão do orçamento familiar, mas o
descontrole pode levar a um efeito dominó. A população precisa estar mais
atenta, principalmente porque o uso do crédito tem se tornado cada vez mais
fácil, o que aumenta os riscos de superendividamento. Defendemos o consumo
consciente, para que ele seja constante e saudável tanto para o consumidor
quanto para o lojista”, alerta Cláudio Mohammad, presidente da Câmara de
Dirigentes Lojistas de Petrópolis.

Segundo a
pesquisa, 74% dos entrevistados analisaram tarifas e/ou juros ao adquirir o
cartão de crédito, sendo que 51% verificaram tarifas e 36%, os juros cobrados
por atraso ou uso do rotativo. Ainda assim, 19% admitiram não ter feito nenhuma
análise desse tipo.

O uso do
cartão de crédito foi alto no último ano: 74% usaram o meio de pagamento nos 12
meses anteriores à pesquisa, sendo que 68% usaram o cartão todos os meses.
Roupas, calçados, acessórios (51%), supermercados (44%) e eletrônicos (41%)
lideram a lista de compras feitas com o cartão. Já 50% dos consumidores
utilizam o cartão para compras online e 38% recorrem a ele por não terem
dinheiro para pagar à vista.

Entre os
que evitam o cartão, os principais motivos são o desejo de aproveitar descontos
no pagamento à vista (27%) ou evitar o impulso nas compras (18%). Ainda assim,
82% dos consumidores possuem pelo menos um cartão, com média de dois por pessoa
— muitos deles emitidos por bancos digitais (71%).

A pesquisa
revela ainda que 28% dos entrevistados já foram negativados por falta de
pagamento da fatura do cartão nos 12 meses anteriores à pesquisa. Entre os que
têm compras em aberto, a média de parcelas a pagar nos próximos meses é de 5,3.

“A oferta
constante de crédito, inclusive de bancos digitais, associada à falta de
planejamento, tem deixado muitas famílias vulneráveis. É fundamental que o
consumidor compreenda todas as condições antes de contratar qualquer crédito.
Uma decisão impensada hoje pode comprometer toda a renda futura”, reforça
Cláudio Mohammad.

Empréstimos
e cheque especial também entram no radar

Nos últimos
12 meses, 23% dos consumidores contrataram empréstimo pessoal e 14% optaram
pelo consignado. Destes, 45% recorreram a bancos digitais. As principais razões
para o empréstimo foram o pagamento de outras dívidas (25%) e contas do dia a
dia, como luz, água e telefone (18%).

A
inadimplência também afeta quem contrata empréstimos: 16% estão com prestações
atrasadas, com média de quatro parcelas vencidas. Entre os que buscaram crédito
nos últimos três meses, apenas 16% conseguiram aprovação. O principal motivo
para a recusa foi o nome negativado (48%).

Já o cheque
especial foi utilizado por 17% dos consumidores no período, sendo que 31%
usaram todos os meses. A maioria (76%) recebeu o limite automaticamente, e os
principais motivos para utilizá-lo foram o pagamento de contas com vencimento
próximo (30%) e despesas médicas inesperadas (27%).

Publicidade